Tres meses de preaviso en las reducciones de crédito a las pymes

Mario Cantalapiedra - Economista

Desde que la crisis financiera se ha hecho fuerte me he encontrado con varios casos de pequeñas y medianas empresas que comentan como las entidades bancarias con las que trabajan les cancelan, a vencimiento, sus pólizas de crédito, casi sin preavisarlas; pólizas que anteriormente venían renovando año a año, es decir, dinero con el que contaban para financiar el circulante de su actividad. Aquí el problema surge en una doble vertiente, a la pérdida del crédito (ya sea ésta, total o parcial), se suma el poco tiempo de reacción que le queda a la empresa afectada para buscar alternativas financieras antes de incurrir en impagos. Soy consciente que se podrá argumentar que la solvencia de muchas pymes ha cambiado con la crisis, que, en más de una ocasión, los fondos del crédito previstos para financiar circulante se han destinado inadecuadamente a la compra de activos inmovilizados, que no son pocas las empresas que adquirieron exceso de capacidad en los tiempos de bonanza y que ahora deben corregirlo e inclusive que los requisitos de solvencia exigidos por Basilea implican que los bancos sean mucho más prudentes en la concesión de créditos. Todo ello puede ser cierto, pero no lo es menos el grave quebranto que se causa a empresas pequeñas y medianas que se quedan sin fondos financieros de la noche a la mañana.

La falta de regulación en este ámbito es uno de los aspectos que, por lo que acaba de anunciar el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, pretende corregir la nueva Ley financiera en ciernes, cuya fecha de aprobación está prevista antes de que finalice 2013 por parte del Gobierno español. En este sentido, las entidades bancarias tendrán en lo sucesivo la obligación de avisar con un mínimo de tres meses de antelación a las pequeñas y medianas empresas que estén financiando, cuando tengan previsto reducir o cancelar sus cuentas de crédito. Parece que el preaviso se deberá acompañar de un informe escrito en el que la entidad de crédito justifique la decisión tomada. No me parece mala medida de protección para las pymes avisarlas con tiempo de que se les recorta el crédito, explicándolas además los motivos por los que se hace. Con ello se les da cierto margen de maniobra para reaccionar, algo que hoy en día, se echa muchas veces en falta.