Cómo la inteligencia artificial está transformando la revisión de las liquidaciones bancarias

Mario Cantalapiedra - Economista

Es un hecho reconocido que los bancos cometen errores, lo cual resulta comprensible dentro de una actividad empresarial compleja que, al fin y al cabo, depende del factor humano. Aunque muchas veces las entidades atribuyen las incidencias a sus “sistemas informáticos”, conviene recordar que estos ejecutan órdenes transmitidas por personas. 

¿Qué podemos hacer desde las empresas?
 

Aunque no podemos evitar que los bancos cometan errores, sí es posible reducir su impacto mediante la revisión sistemática de liquidaciones y movimientos. Reclamar las diferencias detectadas no solo refuerza nuestra posición negociadora frente a la entidad en futuras operaciones, sino que además, especialmente cuando el volumen de transacciones es elevado, permite que el tiempo y los recursos destinados al control y la reclamación se vean compensados económicamente gracias a las retrocesiones y reliquidaciones obtenidas.

Factores clave a revisar en las liquidaciones bancarias
 

Es recomendable realizar la comprobación de las liquidaciones y movimientos bancarios teniendo en cuenta los tres factores siguientes:

1. Importes nominales. Verificar que los valores reflejados en las liquidaciones corresponden exactamente a las operaciones realizadas.
2. Intereses y comisiones. Deben ajustarse a las condiciones pactadas y estar correctamente calculados. En el caso de las comisiones, estas deben figurar en el folleto de tarifas registrado en el Banco de España y, en su caso, en el contrato firmado con el banco. Además, es fundamental comprobar que correspondan a servicios realmente prestados y aceptados por la empresa.
3. Fechas valor. Revisar la correcta aplicación de las fechas valor, que determinan cuándo empiezan a devengar intereses los cargos y abonos en cuenta, pudiendo diferir de las fechas contables por razones operativas. Existen normas específicas que regulan su aplicación, como la Circular 8/1990 del Banco de España, la Ley 16/2009 de servicios de pago o la normativa europea más reciente sobre transferencias inmediatas.
    

El papel de la inteligencia artificial en la comprobación de las liquidaciones bancarias
 

Como en tantos otros campos, la inteligencia artificial puede ser un aliado a la hora de comprobar las liquidaciones bancarias. Grandes empresas y multinacionales la están empleando para verificar operaciones bancarias y detectar discrepancias, y existen soluciones de software de gestión que integran módulos inteligentes capaces de revisar intereses, comisiones y fechas valor, generando alertas automáticas.

Lo que todavía no se hace de forma sistemática es aplicar la IA para comprobar las liquidaciones bancarias en el entorno de las pymes. Aquí se abre un espacio de innovación donde desarrollar herramientas accesibles que permitan a las empresas de menor dimensión detectar errores en tiempo real y reclamar con mayor eficacia, equilibrando su relación con las entidades financieras.