El 60% de las empresas españolas sufre el impacto negativo de la morosidad, según refleja el último Estudio de Gestión del Riesgo realizado por Crédito y Caución e Iberinform. Casi 600 empresas han participado en este análisis que profundiza sobre el impacto de los impagos en la salud financiera de las compañías. La morosidad genera pérdida de ingresos para el 48% de las empresas, incrementa los costes financieros en el 23% de los casos, y pone en riesgo la continuidad del negocio para el 8,1% de las compañías.
Todo ello supone un freno en la capacidad de expansión de la actividad comercial. En concreto, el 21% de los participantes de este estudio asegura que limita su crecimiento.
Cabe destacar también que el 70% de las empresas tiene que aceptar plazos de pago superiores a los deseados para poder mantener su cartera de clientes en sus operaciones B2B, principalmente por la falta de liquidez de sus clientes. La capacidad de los autónomos para imponer plazos de pago se reduce al 14%. En el caso de la pyme, este valor alcanza el 36% y se sitúa al 46% en la gran empresa.
A pesar de ello, el Estudio de Gestión del Riesgo detecta diversos déficits en la gestión de la política de riesgos comerciales de las empresas. Solo el 23% de las empresas españolas ha creado comités de riesgos comerciales que permiten la revisión, aprobación y recomendación de límites en la exposición al riesgo para controlar de forma sistemática y transversal la evolución de la cartera de clientes. La existencia de unidades de riesgos sigue registrando valores muy bajos: solo el 19% de las empresas cuenta con áreas especializadas en la gestión del riesgo de crédito comercial.
Además del riesgo de crédito de sus clientes, las empresas participantes en el estudio señalan los principales retos actuales para su actividad comercial como es la incertidumbre del entorno geopolítico (47%), el entorno económico general (39%), las cargas burocráticas y normativas (38%), los costes laborales (38%), los márgenes comerciales (32%) y las dificultados por captar nuevos clientes (27%). Además, un 15% señala la adaptación tecnológica a la IA entre sus retos. De hecho, sólo un 2% de las empresas ya ha implementado este tipo de herramientas para la gestión del riesgo de crédito, aunque el 31% tiene planeado su implementación en el corto plazo.
Son algunas de las principales conclusiones de la oleada de primavera de la radiografía que Crédito y Caución e Iberinform elaboran cada semestre para hacer un seguimiento sobre el comportamiento de pago y la evolución del riesgo de crédito en el tejido productivo español.
