Préstamo y crédito son dos de los productos más habituales que las entidades financieras ofrecen a las empresas. Aunque muchos utilizan los dos términos indistintamente para referirse a la financiación bancaria, realmente identifican a productos con características diferentes.
¿Para qué se pide un préstamo?
De forma general, el préstamo puede solicitarse a corto plazo para financiar necesidades de liquidez de la empresa, o a largo para adquirir activo no corriente (por ejemplo, una maquinaria o un ordenador).
¿Para qué se pide un crédito?
Por su parte, la cuenta de crédito es siempre un producto a corto plazo donde la entidad financiera pone a disposición de la empresa una cantidad de dinero hasta un límite, y durante un periodo de tiempo, de la que se puede ir disponiendo en función de las necesidades de liquidez.
¿Qué diferencias existen entre un préstamo y un crédito?
Teniendo presente lo anterior, en la siguiente tabla puedes observar las principales diferencias que existen entre un producto de financiación y otro.
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Ámbito |
Préstamo |
Crédito |
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1. Disposición del capital |
La entidad financiera entrega a la empresa una cantidad de dinero fijada de antemano, que se dispone de una sola vez. |
La entidad financiera pone a disposición de la empresa una cantidad de dinero hasta un límite, y durante un periodo de tiempo, de la que se puede ir disponiendo en función de las necesidades. |
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2. Tipo de contrato |
Es un contrato de tipo unilateral que solamente genera obligaciones a la empresa, tales como la devolución de la cantidad prestada o el pago de intereses. |
Es un contrato de tipo bilateral, en el que tanto la entidad financiera como la empresa tienen obligaciones. La entidad financiera cobra intereses a la empresa, pero en ocasiones (saldos en la cuenta de crédito a favor de la empresa) también puede pagarlos. |
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3. Cálculo de intereses |
Se abonan intereses a la entidad financiera por la totalidad del préstamo. |
Se abonan intereses a la entidad financiera únicamente por la cantidad dispuesta, aunque suele pactarse también el cobro de una comisión por el importe no dispuesto del crédito. |
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4. Devolución |
La cantidad prestada más los intereses se devuelven mediante el pago de cuotas regulares de amortización, teniendo en cuenta un plazo conocido de antemano. |
La cantidad dispuesta deberá devolverse al vencimiento de la operación o en las reducciones de límite que hayan sido pactadas. Periódicamente se realizan liquidaciones de interés y comisiones, en las que la entidad financiera debe entregar a la empresa un extracto explicativo de los cálculos realizados. |
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5. Reutilización de capital |
No es posible reutilizar el dinero prestado una vez que se reintegra a la entidad financiera. |
Las cantidades dispuestas por la empresa, a medida que son reintegradas a la entidad financiera, pueden ser reutilizadas dentro del plazo de la operación. |
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6. Determinación del saldo |
El saldo del préstamo o deuda viva, se puede conocer en cualquier momento consultando su cuadro de amortización. |
Para conocer el saldo del crédito de un momento dado, se precisa de un proceso de valoración y liquidación. |
