08 junio 2020
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El ratio de endeudamiento de las pequeñas empresas complica su salida de la COVID-19

Las empresas de Andalucía, Castilla La-Mancha y Galicia y los sectores de Servicios y Transportes muestran los niveles más elevados de dependencia de la financiación ajena.
 

Índice del artículo

Las pequeñas empresas presentan mayores ratios de endeudamiento que otros segmentos, lo que dificulta su capacidad de captar financiación ajena para afrontar la salida a la COVID-19. El mayor ratio se registra entre las empresas de dos a cinco empleados (80,5%), muy por encima las empresas de más de 25 empleados (57,8%). Este dato se desprende del estudio realizado por los analistas de Iberinform, la filial de Crédito y Caución, sobre el ratio medio de endeudamiento de 183.000 empresas españolas, en base a las cuentas anuales de sus tres últimos ejercicios depositadas en el Registro Mercantil. 

El ratio de endeudamiento es uno de los mejores indicadores del equilibrio entre fuentes ajenas y propias de financiación. Las empresas para financiar su actividad pueden utilizar recursos propios, que son básicamente las aportaciones de sus socios o propietarios y los beneficios que se retienen en forma de reservas, y por otro lado pueden utilizar recursos ajenos, que son aportados por terceros. La combinación entre uno y otro tipo de recursos define la política financiera de la empresa, la cual puede medirse a través del denominado ratio de endeudamiento. Aunque depende mucho del sector y del ciclo de vida del producto, un ratio elevado supone una fuerte dependencia de la financiación ajena que puede comprometer la supervivencia de la empresa ante una crisis como la de la COVID-19.

Por sectores de actividad, el estudio de Iberinform apunta a las empresas de Servicios (69,1%) y Transportes (68,6%) como las más endeudadas frente a las de Agricultura (64,0%) que presentan el menor ratio. Por comunidades autónomas, destaca el elevado ratio de las empresas de Andalucía (71,6%), Castilla La-Mancha (71,5 %) y Galicia (70,5%) frente a Canarias (58,0%) y Melilla (57,2%), las menos dependientes. En cuanto al tamaño empresarial en función del número de trabajadores, resulta especialmente llamativo el elevado endeudamiento que tienen las empresas que emplean entre 2 y 5 personas (80,51 %), siendo las que tienen más de 25 trabajadores, las empresas menos endeudadas.

Ratio medio de endeudamiento por tamaño

Número de empleados             Ratio medio de endeudamiento (%)       
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1 empleado                                               62,4%
________________________________________
Entre 2 y 5                                                80,5%
________________________________________
Entre 6 y 10                                              76,0%
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Entre 11 y 15                                            71,8%
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Entre 16 y 25                                            65,6%
________________________________________
Más de 25                                                57,8%
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Ratio medio de endeudamiento por sector de actividad

           Sector                      Ratio medio endeudamiento (%)   
________________________________________
Servicios                         69,1%
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Transportes                    68,6%
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Energía                          67,9%
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Construcción                  66,8%
________________________________________
Industria                         64,5%
________________________________________
Agricultura                     64,0%
________________________________________

 

Ratio medio de endeudamiento por comunidad autónoma

Comunidad autónoma            Ratio medio endeudamiento (%) 
________________________________________
Andalucía                                          71,6%
________________________________________
Castilla-La Mancha                            71,5%
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Galicia                                               70,5%
________________________________________
Madrid                                               69,5%
________________________________________
Cantabria                                          69,0%
________________________________________
Asturias                                             68,9%
________________________________________
Extremadura                                     68,8%
________________________________________
Murcia                                               68,0%
________________________________________
Comunidad Valenciana                     67,3%
________________________________________
         Castilla y León                                   66,8%         
________________________________________
Aragón                                              66,4%
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País Vasco                                        64,7%
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Baleares                                           64,5%
________________________________________
Navarra                                            64,3%
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Cataluña                                          64,1%
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Ceuta                                               61,8%
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La Rioja                                           61,6%
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Canarias                                          58,0%
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Melilla                                              57,1%
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